אפשרויות המימון המשתלמות ביותר הן הלוואות מקופת הגמל ומחסכונות פנסיוניים, אך בעקבות תקנות חדשות של משרד האוצר שנכנסו בימים אלו לתוקף, שמייקרות את הריבית והופכות אותן לפחות אטרקטיביות.
לרוב, נטילת הלוואה נחשבת לפתרון הפחות משתלם בהתנהלות פיננסית חכמה שאמורה לשמור על איזון בין הכנסות להוצאות, אך אם נאלצתם להגיע לנקודה הזאת וקיימים ברשותכם קופת גמל, קרן השתלמות, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, ניתן היה עד החודש האחרון לקבל הלוואה בריבית נמוכה באופן ניכר בהשוואה לכל אפשרות אחרת.
להזכירכם, הריבית הממוצעת בחברות כרטיסי אשראי נעה סביב 8 – 9 אחוזים ובבנקים מעט פחות, בעוד הלוואה מהחיסכון מתחילה בפחות מאחוז אחד. חשוב לציין, שקיימת שונות גדולה בין הקופות ובחלקן הריבית מעט גבוהה יותר, אך לרוב מדובר באלטרנטיבה המשתלמת ביותר.
קרוב למחצית מההלוואות נלקחות מקרנות ההשתלמות, כרבע מקופות הגמל ומביטוחי המנהלים והיתר -כ-7%, מקרנות הפנסיה. מעט מקומם שדווקא בתקופה שבה נדרש ממשרד האוצר להגדיל ולשדרג את התחרות בשוק האשראי הצרכני, הוחלט להגביל את מתן ההלוואות לחוסכים ולייקר את הריבית על ההלוואות.
בפועל, מעוניין משרד האוצר לוודא כי כל לווה יעבור הליך חיתום לפני נטילת הלוואה בו ייבחנו מצבו הפיננסי ויכולת ההחזר שלו. כל קופת גמל, קרן פנסיה או גוף מוסדי אחר, חויב לבנות מודל דירוג לכל לווה על בסיס הכנסתו, מצבו הפיננסי ועוד, בהתאם לכך נקבעת רמת הסיכון של הלווה וכן גובה הריבית שתגבה ממנו.
בנוסף, תמחור הריבית על ההלוואה יהיה זהה לתמחור בריבית כמו בכל הלוואה דומה בשוק. החסרון בכך הוא שהריבית על בהלוואה זו מתייקרת באופן משמעותי, זאת בנוסף לכך שהגופים המלווים צפויים לכלות במחיר גם את עלויות התפעול החדשות שנוצרו.
