בעזרת דו"ח זה, אמורים לקוחות "טובים" לקבל הצעות אטרקטיביות לקבלת הלוואה או מוצר פיננסי אחר במחיר זול יותר, בבנק או בגוף פיננסי מתחרה. תעודת הזהות הבנקאית תשלח על ידי הבנק, מידי שנה ב- 28 לפברואר, ליחידים ועסקים קטנים, באמצעות חשבונם המקוון באתר האינטרנט של הבנק או באמצעות הדואר. חשוב להדגיש, שניתן לדרוש את תעודת הזהות הבנקאית גם במהלך השנה, ולקבל באמצעותה מידע עדכני על החשבון, למשל בעת בחינת הלקוח את הכדאיות בהעברת החשבון מבנק לבנק.
סעיף מהותי אשר הושמט מהדו"ח היה אמור להעניק ציון איכות ללקוח בהתאם למצב חשבונו ועמידותו בהתחייבויות. יש הגורסים כי ללא הדירוג, יכולת המיקוח של הלקוח למעשה מתפוגגת, אך בפיקוח על הבנקים מציינים כי עדיין למסמך יש יכולת לסייע ללקוח. כמו כן טוענים שם שחוק נותני אשראי (הקמת מאגר מידע על דירוג הלקוחות) הנמצא בהליכי אישור, ישלים למעשה את התמונה.
